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L'assurance couvrira la responsabilité civile et les risques.
Comme en France, les primes (premium) varient en fonction de ces risques couverts (vol, incendie, dégats des eaux, cyclones ...), de la situation du bien, de sa valeur en reconstruction et de la franchise (deductible)
L'assurance sera obligatoire pour un condo et si vous achetez avec un crédit. Elle ne l'est plus pour une maison achetée au comptant, mais reste vivement conseillée.
Les notions à connaître et à surveiller :
"Dwelling" : C’est l’assurance de la maison ou, dans le cas d’un condo, de votre appartement.
"Other Structures on Your Property" : Il s’agit des constructions sur votre propriété (garage, abri ..).
"Personal Property/Contents" : Vos biens personnels dans votre propriété.
"Loss of Use" : L’indemnité que vous recevez si vous ne pouvez pas utiliser votre habitation en raison d’un sinistre garanti par votre contrat, pendant le temps nécessaire a sa remise en état.
"Liability" : Vous protège si vous êtes déclaré légalement responsable d’un accident entrainant des dommages corporels ou aux biens d’autrui (cette garantie ne couvre pas les personnes de votre famille qui habitent avec vous, ni les dommages survenus en voiture ou les activités professionnelles conduites à votre domicile).
"Medical Payments" : Couvre les factures médicales de personnes blessées sur votre propriété, sans notion de responsabilité civile.
Pour obtenir un contrat d’assurance vous pouvez :
Contacter un courtier local qui établira des devis et vous conseillera (nous consulter)
Vous adresser aux grands groupes nationaux (Allstate, Geico, Liberty Mutual, Progressive, SateFarm, etc.)
Opter pour une nouvelle startup du secteur (Cover, Lemonade, Betterview, etc.)
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